[social_share style="square" align="horizontal" heading_align="inline" text="" heading="" facebook="1" twitter="1" google_plus="0" linkedin="1" pinterest="0" link="" /] [Experts] Débat avec Hubert Rodarie (Groupe SMA) suite aux déclarations de l'ACPR, le gendarme de l'assurance vie. [youtube width=715 height=402]https://www.youtube.com/watch?v=QFg809xMJeU[/youtube]

[social_share style="square" align="horizontal" heading_align="inline" text="" heading="" facebook="1" twitter="1" google_plus="0" linkedin="1" pinterest="0" link="" /]Ces abattements permettent de réduire l’addition lors d’une transmission de patrimoine. Leur montant dépend de la situation, mais aussi du lien entre la personne qui donne – le donateur – et l’individu qui reçoit, le donataire.   Il y a deux façons de transmettre son patrimoine. De son vivant, on parle de donation. A son décès, il s’agit d’une succession. Ces opérations aiguisent l’appétit de l’Administration fiscale. Le montant transmis est soumis à l’impôt à un taux progressif, dépendant du lien de parenté entre le donateur – celui qui donne – et le donataire – qui reçoit. Toutefois, des abattements existent pour réduire l’addition. Ils diffèrent selon la situation (donation ou succession) et le lien de parenté.       Donation Succession   Transmission de votre vivant Transmission à votre décès CAS GENERAL Enfants 100 000 € 100 000 € Petits-enfants 31 865 € 1 594 € Arrières-petits enfants 5 310 € 1 594 € Conjoint 80 724 € pas de droits Pacsé 80 724 € pas de droits Concubin 0 € 1 594 € Parents 0 € 100 000 € Grands Parents 0 € 100 000 € Frères/sœurs 15 932 € 15 932 € Neveux et nièces 7 967 € 7 967 € Autres 0 € 1 594 € DONS FAMILIAUX DE SOMMES D'ARGENT - ex dons Sarkozy (1) Enfants 31 865 € (2) - Petits-enfants 31 865 € (2) - Arrières-petits enfants 31 865 € (2) - Neveux et nièces (3)…

[social_share style="square" align="horizontal" heading_align="inline" text="" heading="" facebook="1" twitter="1" google_plus="0" linkedin="1" pinterest="0" link="" /]NON si l’on considère l’ambition des pouvoirs publics pour encourager l’épargne retraite, mais OUI si l’on tient compte des règles appliquées par Bercy…   De quel plafond parlons-nous ? Du montant maximal de déductibilité fiscale pour les cotisations versées sur un produit d’épargne retraite. Il est égal à la somme des plafonds non utilisés des trois années précédentes et du plafond de l’année de cours. Sur un avis d’imposition, cette rubrique représente presque une dizaine de lignes. Difficile donc de ne pas le voir !   A l’heure de l’entrée en vigueur des nouveaux plans d’épargne retraite créés par la loi Pacte, votre question fait couler beaucoup d’encre. Dans une tribune publiée par le quotidien économique professionnel, l’Agefi, François Leneveu, président d’Altaprofits, un site commercialisant des produits financiers en ligne, recommande de verser sur les anciens Plans d’épargne Retraite Populaire (PERP) et autres contrats Madelin avant le 25 septembre 2019, date du conseil des ministre étudiant le projet de loi de finances pour 2020, de crainte de voir les règles de déductions fiscales changer. Et de préciser : « Cette supputation est renforcée par le fait que Bercy, pour la première fois, ne fait plus figurer en page 4 de l'avis d'Imposition sur le revenu, que nous venons de recevoir, le plafond de déduction de cette année et des années antérieures. »    Premier constat fait par Marchés Gagnants, l’absence de publication des plafonds épargne retraite n’est pas généralisée. Certains l’ont ; d’autres pas. Nous avons donc interrogé la…

[social_share style="square" align="horizontal" heading_align="inline" text="" heading="" facebook="1" twitter="1" google_plus="0" linkedin="1" pinterest="0" link="" /]NON, mais les versements sont limités à 20 000 euros pour le « Jeune ». Destiné aux enfants majeurs rattachés au foyer fiscal de leur parents, le PEA Jeunes a été créé par la Pacte. Il fonctionne comme un PEA classique, avec toutefois un plafond de versement limité à 20 000 €, contre 150 000 € pour les contribuables « ordinaires ».   A l’heure où les plans d’épargne en actions (PEA) destinés aux jeunes commencent à voir le jour, la question du cumul dans une même famille de PEA et de PEA Jeunes revient parfois. Et surtout les médias affichent des informations souvent contradictoires. Sur Boursorama, le 6 septembre, il est mentionné : « Le plafond de 20 000 euros du PEA jeune vient en déduction du plafond de 150 000 euros du PEA classique des parents. ». Une information trouvée également sur le site de Capital. A contrario, aucune mention de cette nature n’apparait dans le Monde…   Alors, qu’en est-il en réalité ? Le PEA est plafonné à 150 000 € de versements et le PEA Jeunes est limité à 20 000 €. Et il n’existe aucun lien entre ces deux plafonds. Bercy l’a confirmé à Marchés Gagnants. Autrement dit, si vous avez un PEA au plafond, votre enfant majeur rattaché peut ouvrir un PEA Jeunes. Tout comme il peut ouvrir un PEA Jeunes quand bien même vous n’auriez pas de PEA !   Pour comprendre la méprise, il faut revenir sur la création de ce PEA Jeunes. Cette disposition…

[social_share style="square" align="horizontal" heading_align="inline" text="" heading="" facebook="1" twitter="1" google_plus="0" linkedin="1" pinterest="0" link="" /]Le 12 septembre 2019, Bercy a décalé le calendrier pour l’impôt sur les revenus 2018 de deux jours. « L’année blanche » avait certes pour conséquence de réduire l’impôt sur les revenus ordinaires à zéro. Mais les gains exceptionnels perçus l’an dernier ne bénéficiaient pas de cette faveur. Sans oublier qu’en janvier, Bercy avait versé un acompte sur certaines réductions d’impôts. Bilan des courses : sur les 38 millions de foyers fiscaux, 2,8 millions sont redevable d’un impôt en cette fin d’été. Il est impératif de vous en préoccuper car, avec la réforme, la mensualisation ou les prélèvements au terme ont été annulés.   Alors que la date du 16 septembre avait initialement été fixée, Bercy a, le 12 septembre décider de la proroger de deux jours. Avis donc aux 1,8 millions de foyers fiscaux concernés (un million ont déjà accompli les formalités nécessaires) :    La nouvelle date pour payer son impôt sur les revenus 2018 est fixée au mercredi 18 septembre.  Un délai supplémentaire du lundi 21 septembre est accordé si votre règlement passe via le site impots.gouv.fr ou l’appli du même nom. Dans ce cas, la date de prélèvement sur votre compte est, elle aussi, décalée de deux jours, au samedi 28 septembre. Si le calendrier change, la sanction est la même. Vous n’irez pas en prison pour fraude fiscale, mais vous serez redevable d’une pénalité de 10 %. Eventuellement négociable…

[social_share style="bar" align="horizontal" heading_align="inline" text="" heading="" facebook="1" twitter="1" google_plus="0" linkedin="1" pinterest="0" link="" /]Il est tentant de regarder des graphiques de résultats passés pour se faire un jugement sur un placement. Gare toutefois aux effets d’optique… Une image en dit souvent plus que de longs discours. Certes, les autorités se méfient des résultats antérieurs. D’où les systématiques mises en garde sur le thème des « performances passées qui ne préjugent pas des résultats futurs ». Reconnaissons toutefois aux graphiques de cours – ou de performances passés – un mérite par rapport aux simples données chiffrées. En près de 32 ans, le CAC 40 a gagné 448 %. L’info est intéressante, mais elle n’en dit pas suffisamment. Comment s’est fait le mouvement ? Ponctuellement ? Régulièrement ? Y a-t-il eu des à-coups ? Les professionnels pourraient certes compléter en vous parlant de volatilité. Mais il y a beaucoup plus simple : un graphique ! Gare toutefois aux effets d’optique. L’évolution du CAC 40 depuis son origine, le 31 décembre 1987, là voici ! Tout de suite, une chose marque l’esprit. La Bourse a plus la bougeotte ces dernières années qu’au début des années 1990 ! Mais est-ce si sûr ? Car sur ce graphique, il y a un tour de magicien. Souvenons de quelques notions de pourcentage pour bien comprendre. Sur ce graphique, une case représente 1 000 points. Combien gagne-ton en passant de 1 000 à 2 000 ? 100 % Combien gagne -t-on en passant de 3 000 à 4 000 ? 33,33 % Entre 1 000 et 2 000 points, un gain de 33,33 % sera donc à peine visible alors qu’il prendra…

[social_share style="square" align="horizontal" heading_align="inline" text="" heading="" facebook="1" twitter="1"  linkedin="1" link="" /]Les revenus de 2018 exonérés d’impôts grâce à l’année blanche ? Pas tous. Certains contribuables se trouvent aujourd’hui avec un impôt à payer au titre de leurs gains de l’an dernier. Passé le délai imparti pour régler votre dû, ce sera 10 % de pénalités… 2018 : année blanche d’un point de vue fiscal suite à la mise en place du prélèvement à la source. Tel est la logique pour les revenus ordinaires. Soucieux d’éviter une évasion fiscale facile à mettre en œuvre, Bercy avait donc décidé de taxer les revenus « exceptionnels ». Comme, par exemple, les dividendes d’actions détenus sur un compte titre et les plus-values boursières. Les actionnaires, entre autres, doivent donc de l’argent au Trésor Public au titre de leurs revenus financiers.   Ils ne sont pas les seuls. L’employé d’une femme de ménages peut aussi se retrouver dans cette situation s’il a déclaré moins d’heures. En début d’année, il a reçu une avance correspondant à 60 % de l‘avantage fiscal obtenu l’année précédente. Dans l’impôt 2019, Bercy passe de l’estimé au réel. Une ligne prévoit la « reprise de l’avance perçue sur réductions et crédits d’impôt » et un peu plus loin, dans le détail des calculs, apparait « les montants des crédits d’impôt ou réductions d’impôts calculés ». Si les second sont inférieurs aux premiers, il faudra là encore passer à la caisse.   Si vous devez de l’argent à l’Etat, gare aux vieux réflexes. Même si vous étiez mensualisé, n’espérez pas n’avoir…

[youtube width=715 height=402]https://www.youtube.com/watch?v=X0LW_c8dKKE[/youtube] [social_share style="square" align="horizontal" heading_align="inline" text="" heading="" facebook="1" twitter="1" google_plus="1" linkedin="1" pinterest="1" link="" /]Ce qu’il faut retenir de l’interview d’Olivier Sentis, directeur général de la MIF. L'an dernier, vos contrats ont servi 2,35% sur leur fonds en euros, ce qui vous a valu d'avoir plein de prix ! De Mieux Vivre Votre Argent, du Revenu, du Particulier. Qu'est-ce qui fait la qualité de votre fonds en euros ? Il y a trois raisons. Un, nous internalisons la gestion afin de mieux contrôler le risque.  Deux, nous avons une gestion opportuniste ; nous recherchons les meilleures opportunités sur le marché, quitte à faire des arbitrages.  Trois, nous cherchons la classe d'actif qui performe le mieux au moment où nous voulons faire un investissement.  Actuellement, c'est le crédit spécialisé ! A ces raisons de gestion, s’ajoute un élément sur les frais. Il est important de les minimiser les frais de gestion afin de rendre le maximum de valeur à nos assurés. Pour y parvenir, nous avons une organisation compacte, nous misons sur la digitalisation de nos opérations Le fonds en euros voit sa rémunération baisser année après année. Peut-il rester la solution universelle pour tous les épargnants ? Le fonds en euros, c'est la base du contrat d'assurance vie. Il assure la sécurité et la stabilité. Mais pour obtenir plus de performance, il faut rajouter les unités de compte qu'on va disposer autour du fonds en euros. Nous accompagnons nos assurés pour arriver à ce résultat. Le monde des unités de compte est complexe. Or, la MIF…

[youtube width=715 height=402]https://www.youtube.com/watch?v=klu34w0eC8E[/youtube] [social_share style="square" align="horizontal" heading_align="inline" text="" heading="" facebook="1" twitter="1" google_plus="1" linkedin="1" pinterest="1" link="" /]Ce qu’il faut retenir de l’interview de Florent Gautron, Directeur des relations actionnaires de Suez ? Quels sont les défis actuels que doit affronter notre terre ? Notre planète connaît des bouleversements majeurs : la forte croissance démographique et son corollaire, l'urbanisation galopante. Il y a le dérèglement climatique – on évoque une hausse des températures de 2 degrés dans le meilleur des cas à la fin du siècle - sans oublier le défi de la révolution numérique, qui certainement va poser des bouleversements dans les habitudes de travail. Quels sont les métiers de Suez, société cotée à la bourse de Paris qui intervient dans le domaine de l'environnement ? Suez accompagne les industries et les villes dans la gestion de l'eau et dans le recyclage et la valorisation des déchets. Nous avons à coeur de préserver les ressources de la planète, de faire en sorte que nos clients économisent l'eau, économisent et gèrent mieux leurs déchets. A ce stade, l'idée est de protéger les ressources, l'idée est de mieux les utiliser - notamment avec en utilisant davantage l'économie digitale - et puis, dans le meilleur des cas, produire des nouvelles ressources à partir de déchets. C’est ce que l’on appelle l’économie circulaire. Par exemple, à partir de l'eau usée, on est capable de refaire de l'eau potable. De potabiliser l'eau usée ! Et avec les déchets, on est capables de produire de nouvelles matières. Soit des matières premières secondaires, soit de…

[youtube width=715 height=402]https://www.youtube.com/watch?v=VvIJB0d4lRY[/youtube]   [social_share style="square" align="horizontal" heading_align="inline" text="" heading="" facebook="1" twitter="1" google_plus="1" linkedin="1" pinterest="1" link="" /]Ce qu’il faut retenir de l’interview d’Olivier Eon, responsable de l'Observatoire de l'épargne à l'Autorité des marchés financiers (AMF).   Qu'est-ce qui différencie un mauvais placement d'une véritable arnaque ? Le mauvais placement peut procurer une mauvaise surprise en raison d’un mauvais conseil. Et une performance négative. L’arnaque est plus grave : on ne peut récupérer son argent. Il s’est volatilisé. L’arnaque classique ? Une publicité comme hameçon sur internet, on laisse ses coordonnées sur un site et on est rappelé au téléphone par de très bons vendeurs, très doués pour influencer, manipuler les esprits et arriver à leurs fins. Les placements où il y a le plus d’arnaques ? C'est selon les modes. En ce moment, il y a une recrudescence d’arnaques dans le domaine des placements atypiques : cheptels de vaches laitières, placements dans le vin, biens tangibles, manuscrits... On trouve même des supermarchés de l'arnaque, c'est à dire qu'on va atterrir sur un site où on aura le choix de l'arnaque ! Finalement, on trouve également depuis quelques temps des usurpations d'identité, par exemple sur des SCPI, des placements dans l'immobilier. Les arnaques ont lieu en dehors des agences bancaires. C'est d'ailleurs un argument. On vous dit : « Nous, on a un placement à vous proposer; il rapporte plus bien plus que le livret A mais évidemment votre banquier ne vous le propose pas ! »  Comment ne pas se faire arnaquer ? Premier conseil : être sceptique ! Ne pas croire qu'un rendement élevé peut…